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[アメリカ:ファイナンシャルプランナー] 無料で相談会に参加して得た基本知識、老後の資産についてアメリカでは6000万円から1億円以上必要??

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[アメリカ:ファイナンシャルプランナー] 無料で相談会に参加して得た基本知識、老後の資産についてアメリカでは6000万円から1億円以上必要??

 

アメリカのファイナンシャルプランナーさんの無料相談会(講習?)を受けてきました。(全3回)!ここでは無料で相談会に参加して得た基本知識、老後資金ついて簡単に書いていきます。

 

はじめに・・・

離婚時から彼ら(ファイナンシャルプランナーさんたち)の存在は知っていて「相談したほうがいいのかな?」と不安になっていたのですが、先の見えない弁護士費用と生活費で手一杯・・新たな支払いとか無理、と断念していました。

 

で、離婚後、弁護士費用が終わったので「必要なのかな?」と不安になっていた時に無料講座をたまたま地区の情報紙(チラシ)で目にしたのでさっそくどんなものか?とオンラインで予約を入れ行ってみました。

 

ファイナンシャルプランナーとは?

ファイナンシャルプランナーとは、日本では家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など相談にのってくれる方、つまりお金の使い方の相談相手と聞いていています。

 

アメリカでは「投資・資産運用のお手伝いをする方」なイメージあります。実際保険のことを聞いたら間違っていたし、税金のことも聞いたら「税金をあつかう人に聞いてくれ」といわれました・・(保険も税金も複雑だからわかりますが・・)

 

個人的にはお金に対して少しわかってから(独学で勉強してから)その手の方々の話を聞いたほうがいいと思います。でないと、彼らの思うツボというか・・「運用のお手伝い」と言われ、カモにされてしまう危険もあるらしいからです・・・

 

★SUZE ORMAN の本「The 9 steps to financial freedom,」や「Woman and Money」はお金について簡単な英語で分かりやすく書いてあるので一読をおススメします!

 

ファイナンシャルプランナーはなにについて話したのか?

老後資金です!基本それ一本!!

 

基本知識

 

老後のお金どうするの?リタイアメントマニーは大丈夫かい?

 

といった内容でした。日本では2000万円とかいうらしいですけどアメリカだと老後資金6000万円的な感じみたいです。とはいえ、その個人の健康状態や住んでいる場所によってかなり差が出ることですし破格の医療費(医療保険も家賃並みに高いです)なのでほんと一律には出しにくい金額のようです。

 

つまり老後お金がどれだけ必要で(多すぎて忘れました、目標大体一億円以上)それに向けてどうのように投資していけばいいか?でした・・・・・

 

地域によってかなり差があるのだけどとりあえずミズーリーでは2000ドル以上 一か月の生活費がかかるのだけど、年をとると医療費もかかるからそれに向けても今から対策をとらないといけない、こんな保険もあるとかの紹介・・・・

 

かなり私、お先真っ暗感・・・それに金額が破格高!!・・・

 

ちなみにデイケア(老人ホーム)も破格の値段!普通に相部屋で月5000ドル以上とか・・・ほんとすごいぞ(悪い意味で)アメリカ!!

 

今回のまとめ

〇なにをすればいいのか?

 

→ 老後の生活費を今から作りましょう!一億円超えをめざしまょう! 貯金じゃ間に合いません!投資ですよ!!

→詳しく相談に乗りますよ!(ここがプランナーさんの最終目標)

(投資といっても老後用、IRAが基本なので単発の株やデイトレーダーのようなUPDOWN激しいのを進めてはいませんでした)

 

〇私がそこで理解したこと

→ できることから始めましょう!

働く→しばらく使わないくても大丈夫な金額をIRAで投資、目標は給料の10%

 

 

 

 

つまり、増やすにしろ、貯めるにしろ、地味な努力が初めは不可欠でマジックは基本ないと・・・・ああ、ゴール遠いですね・・・

 

私の感想

正直今回は「お金に余裕があってお金の使い方を選べる立場の方のお話だな」というのが感想です・・・

 

軽く「月500ドルの投資したら・・・」とか当たり前のように言っていたけど、今の私は全然無理だし・・・

 

日々いくら貯金できるかも定かでない私ではまだまだ到達できないレベルの話でした・・・気分は撃沈・・・

 

2021年1月末UPDATE

2020年からIRAで投資貯金?をはじめてやっぱりその威力を知りました。昨年2月あたりにROTHに1000ドル試しでいれたお金が今日(だいたい一年後)の時点で1600ドルになってます!!(いれっぱなしのまま放置してるだけの状態です)

あとは私の口座に移動した元夫の年金貯金(IRA)内で少しづづインデックスなど購入して様子見ですが今年だけで5000ドル増えました。

これが複利の力・・・驚きと感動です・・・・プロに頼まなくても投資は自分でできます!!

 

 

さいごに・・・

「これこれこれにこんだけかかるからこれだけ用意しないとね!」なんてさらっとプロに言われてもそんな金額貯金できるくらい稼ぎがないのでちょっと心がさみしくなりました・・・・ブログ、がんばろう!!

 

でもなんとなくでも感じがつかめただけでも無料講座はありがたかったです!!

 

・・お・・わ・・り・・

 

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